З 14 листопада банки в Україні запроваджують нижчі ліміти на перекази, які можна здійснювати без додаткового підтвердження походження коштів. Зміни стосуються не всіх підприємців, а лише новостворених і тривалий час неактивних фізичних осіб-підприємців - саме таких клієнтів банки вважають категорією підвищеного ризику з погляду фінансового моніторингу.
Для ФОП другої та третьої груп місячний порог переказів без документів скорочується одразу втричі - до 1 млн грн. Підприємці першої групи, яка охоплює найменші обороти, зможуть без додаткових пояснень переказувати до 400 тис грн на місяць.
Що зміниться на практиці
Перевищити нові ліміти не заборонено: йдеться лише про те, що платежі понад встановлені межі вимагатимуть додаткового підтвердження - банк проситиме пояснити походження коштів. За загальними правилами фінансового моніторингу банки мають право затримувати операції чи відмовляти в них, якщо клієнт не може підтвердити джерело надходжень.
Нові пороги прописані в оновленому банківському меморандумі про мінімізацію ризиків фінансового моніторингу, яким банки керуються при роботі з клієнтами підвищеної уваги. Для більшості діючих ФОП із стабільними оборотами й історією операцій на рахунку умови переказів залишаються без змін - обмеження адресні, а не загальні.
Для бізнесу, який отримує оплату від іноземних замовників або працює з валютними контрактами, вимоги підтверджувати джерело коштів уже є звичною практикою. Детальніше про те, як ФОП варто готуватися до перевірок банку під час розрахунків з-за кордону, читайте в матеріалі про роботу ФОП з іноземними замовниками.
Підприємцям, які планують великі перекази найближчими днями, варто заздалегідь підготувати документи, що підтверджують джерело коштів - це допоможе уникнути затримки платежу вже після набуття чинності новими лімітами.
UA
