UAUA
Тема

Калькулятор єОселя - іпотека під 3% і 7%

Перевірте, чи підходите під пільгову ставку 3% або загальну 7%, і одразу порахуйте щомісячний платіж за держпрограмою на весь строк кредиту.

Крок 1. Чи підходжу я?
Категорія позичальника
без власного житла, ВПО та інші категорії за умовами програми
від 21 року
включно з позичальником
Крок 2. Скільки платити
ціна квартири чи будинку за договором
Тип житла
загальна площа за документами
мінімум 20% (10% до 25 років) · 20.0% від вартості житла
до 240 місяців (20 років)

Платіж перші 10 років

12 404,78 ₴

місяці 1-120

Сума кредиту1 600 000,00 ₴
Залишок боргу після 10 років1 068 378,73 ₴
Платіж після 10 років14 118,70 ₴
Сплачено всього (тіло + відсотки)3 182 818,39 ₴
Переплата за весь строк1 582 818,39 ₴
Рекомендований дохід сім'ї24 809,56 ₴

платіж не більше 50% чистого доходу - орієнтир, банки мають власні норми

Площа перевищує норму 53 м² для вашої сім'ї. Різницю доведеться оплатити власними коштами - в кредит за програмою вона не входить.

Графік платежів по роках

РікСплачено тілаСплачено відсотківЗалишок боргу
138 063,15110 794,211 561 936,85
240 814,74108 042,621 521 122,11
343 765,25105 092,111 477 356,86
446 929,04101 928,321 430 427,82
550 321,5598 535,811 380 106,27
653 959,3194 898,051 326 146,96
757 860,0390 997,331 268 286,93
862 042,7186 814,651 206 244,22
966 527,8182 329,551 139 716,41
1071 337,1077 520,261 068 379,31
1165 536,22103 888,181 002 843,09
1272 398,7097 025,70930 444,39
1379 979,7989 444,61850 464,60
1488 354,7181 069,69762 109,89
1597 606,6171 817,79664 503,28
16107 827,3161 597,09556 675,97
17119 118,2550 306,15437 557,72
18131 591,4837 832,92305 966,24
19145 370,8224 053,58160 595,42
20160 595,428 831,350,00
Розгорнути графік по місяцях
МісяцьПлатіжСплачено тілаСплачено відсотківЗалишок боргу
112 404,783 071,459 333,331 596 928,55
212 404,783 089,369 315,421 593 839,19
312 404,783 107,389 297,401 590 731,81
412 404,783 125,519 279,271 587 606,30
512 404,783 143,749 261,041 584 462,56
612 404,783 162,089 242,701 581 300,48
712 404,783 180,539 224,251 578 119,95
812 404,783 199,089 205,701 574 920,87
912 404,783 217,749 187,041 571 703,13
1012 404,783 236,519 168,271 568 466,62
1112 404,783 255,399 149,391 565 211,23
1212 404,783 274,389 130,401 561 936,85
1312 404,783 293,489 111,301 558 643,37
1412 404,783 312,699 092,091 555 330,68
1512 404,783 332,029 072,761 551 998,66
1612 404,783 351,459 053,331 548 647,21
1712 404,783 371,009 033,781 545 276,21
1812 404,783 390,679 014,111 541 885,54
1912 404,783 410,458 994,331 538 475,09
2012 404,783 430,348 974,441 535 044,75
2112 404,783 450,358 954,431 531 594,40
2212 404,783 470,488 934,301 528 123,92
2312 404,783 490,728 914,061 524 633,20
2412 404,783 511,098 893,691 521 122,11
2512 404,783 531,578 873,211 517 590,54
2612 404,783 552,178 852,611 514 038,37
2712 404,783 572,898 831,891 510 465,48
2812 404,783 593,738 811,051 506 871,75
2912 404,783 614,698 790,091 503 257,06
3012 404,783 635,788 769,001 499 621,28
3112 404,783 656,998 747,791 495 964,29
3212 404,783 678,328 726,461 492 285,97
3312 404,783 699,788 705,001 488 586,19
3412 404,783 721,368 683,421 484 864,83
3512 404,783 743,078 661,711 481 121,76
3612 404,783 764,908 639,881 477 356,86
3712 404,783 786,868 617,921 473 570,00
3812 404,783 808,958 595,831 469 761,05
3912 404,783 831,178 573,611 465 929,88
4012 404,783 853,528 551,261 462 076,36
4112 404,783 876,008 528,781 458 200,36
4212 404,783 898,618 506,171 454 301,75
4312 404,783 921,358 483,431 450 380,40
4412 404,783 944,238 460,551 446 436,17
4512 404,783 967,248 437,541 442 468,93
4612 404,783 990,388 414,401 438 478,55
4712 404,784 013,668 391,121 434 464,89
4812 404,784 037,078 367,711 430 427,82
4912 404,784 060,628 344,161 426 367,20
5012 404,784 084,308 320,481 422 282,90
5112 404,784 108,138 296,651 418 174,77
5212 404,784 132,098 272,691 414 042,68
5312 404,784 156,208 248,581 409 886,48
5412 404,784 180,448 224,341 405 706,04
5512 404,784 204,838 199,951 401 501,21
5612 404,784 229,368 175,421 397 271,85
5712 404,784 254,038 150,751 393 017,82
5812 404,784 278,848 125,941 388 738,98
5912 404,784 303,808 100,981 384 435,18
6012 404,784 328,918 075,871 380 106,27
6112 404,784 354,168 050,621 375 752,11
6212 404,784 379,568 025,221 371 372,55
6312 404,784 405,117 999,671 366 967,44
6412 404,784 430,807 973,981 362 536,64
6512 404,784 456,657 948,131 358 079,99
6612 404,784 482,657 922,131 353 597,34
6712 404,784 508,807 895,981 349 088,54
6812 404,784 535,107 869,681 344 553,44
6912 404,784 561,557 843,231 339 991,89
7012 404,784 588,167 816,621 335 403,73
7112 404,784 614,927 789,861 330 788,81
7212 404,784 641,857 762,931 326 146,96
7312 404,784 668,927 735,861 321 478,04
7412 404,784 696,167 708,621 316 781,88
7512 404,784 723,557 681,231 312 058,33
7612 404,784 751,117 653,671 307 307,22
7712 404,784 778,827 625,961 302 528,40
7812 404,784 806,707 598,081 297 721,70
7912 404,784 834,747 570,041 292 886,96
8012 404,784 862,947 541,841 288 024,02
8112 404,784 891,317 513,471 283 132,71
8212 404,784 919,847 484,941 278 212,87
8312 404,784 948,547 456,241 273 264,33
8412 404,784 977,407 427,381 268 286,93
8512 404,785 006,447 398,341 263 280,49
8612 404,785 035,647 369,141 258 244,85
8712 404,785 065,027 339,761 253 179,83
8812 404,785 094,567 310,221 248 085,27
8912 404,785 124,287 280,501 242 960,99
9012 404,785 154,177 250,611 237 806,82
9112 404,785 184,247 220,541 232 622,58
9212 404,785 214,487 190,301 227 408,10
9312 404,785 244,907 159,881 222 163,20
9412 404,785 275,497 129,291 216 887,71
9512 404,785 306,277 098,511 211 581,44
9612 404,785 337,227 067,561 206 244,22
9712 404,785 368,367 036,421 200 875,86
9812 404,785 399,677 005,111 195 476,19
9912 404,785 431,176 973,611 190 045,02
10012 404,785 462,856 941,931 184 582,17
10112 404,785 494,726 910,061 179 087,45
10212 404,785 526,776 878,011 173 560,68
10312 404,785 559,016 845,771 168 001,67
10412 404,785 591,446 813,341 162 410,23
10512 404,785 624,056 780,731 156 786,18
10612 404,785 656,866 747,921 151 129,32
10712 404,785 689,866 714,921 145 439,46
10812 404,785 723,056 681,731 139 716,41
10912 404,785 756,436 648,351 133 959,98
11012 404,785 790,016 614,771 128 169,97
11112 404,785 823,796 580,991 122 346,18
11212 404,785 857,766 547,021 116 488,42
11312 404,785 891,936 512,851 110 596,49
11412 404,785 926,306 478,481 104 670,19
11512 404,785 960,876 443,911 098 709,32
11612 404,785 995,646 409,141 092 713,68
11712 404,786 030,626 374,161 086 683,06
11812 404,786 065,806 338,981 080 617,26
11912 404,786 101,186 303,601 074 516,08
12012 404,786 136,776 268,011 068 379,31
12114 118,705 215,548 903,161 063 163,77
12214 118,705 259,008 859,701 057 904,77
12314 118,705 302,838 815,871 052 601,94
12414 118,705 347,028 771,681 047 254,92
12514 118,705 391,588 727,121 041 863,34
12614 118,705 436,518 682,191 036 426,83
12714 118,705 481,818 636,891 030 945,02
12814 118,705 527,498 591,211 025 417,53
12914 118,705 573,558 545,151 019 843,98
13014 118,705 620,008 498,701 014 223,98
13114 118,705 666,838 451,871 008 557,15
13214 118,705 714,068 404,641 002 843,09
13314 118,705 761,678 357,03997 081,42
13414 118,705 809,698 309,01991 271,73
13514 118,705 858,108 260,60985 413,63
13614 118,705 906,928 211,78979 506,71
13714 118,705 956,148 162,56973 550,57
13814 118,706 005,788 112,92967 544,79
13914 118,706 055,838 062,87961 488,96
14014 118,706 106,298 012,41955 382,67
14114 118,706 157,187 961,52949 225,49
14214 118,706 208,497 910,21943 017,00
14314 118,706 260,227 858,48936 756,78
14414 118,706 312,397 806,31930 444,39
14514 118,706 365,007 753,70924 079,39
14614 118,706 418,047 700,66917 661,35
14714 118,706 471,527 647,18911 189,83
14814 118,706 525,457 593,25904 664,38
14914 118,706 579,837 538,87898 084,55
15014 118,706 634,667 484,04891 449,89
15114 118,706 689,957 428,75884 759,94
15214 118,706 745,707 373,00878 014,24
15314 118,706 801,917 316,79871 212,33
15414 118,706 858,607 260,10864 353,73
15514 118,706 915,757 202,95857 437,98
15614 118,706 973,387 145,32850 464,60
15714 118,707 031,497 087,21843 433,11
15814 118,707 090,097 028,61836 343,02
15914 118,707 149,176 969,53829 193,85
16014 118,707 208,756 909,95821 985,10
16114 118,707 268,826 849,88814 716,28
16214 118,707 329,406 789,30807 386,88
16314 118,707 390,486 728,22799 996,40
16414 118,707 452,066 666,64792 544,34
16514 118,707 514,166 604,54785 030,18
16614 118,707 576,786 541,92777 453,40
16714 118,707 639,926 478,78769 813,48
16814 118,707 703,596 415,11762 109,89
16914 118,707 767,786 350,92754 342,11
17014 118,707 832,526 286,18746 509,59
17114 118,707 897,796 220,91738 611,80
17214 118,707 963,606 155,10730 648,20
17314 118,708 029,966 088,74722 618,24
17414 118,708 096,886 021,82714 521,36
17514 118,708 164,365 954,34706 357,00
17614 118,708 232,395 886,31698 124,61
17714 118,708 300,995 817,71689 823,62
17814 118,708 370,175 748,53681 453,45
17914 118,708 439,925 678,78673 013,53
18014 118,708 510,255 608,45664 503,28
18114 118,708 581,175 537,53655 922,11
18214 118,708 652,685 466,02647 269,43
18314 118,708 724,795 393,91638 544,64
18414 118,708 797,495 321,21629 747,15
18514 118,708 870,815 247,89620 876,34
18614 118,708 944,735 173,97611 931,61
18714 118,709 019,275 099,43602 912,34
18814 118,709 094,435 024,27593 817,91
18914 118,709 170,224 948,48584 647,69
19014 118,709 246,644 872,06575 401,05
19114 118,709 323,694 795,01566 077,36
19214 118,709 401,394 717,31556 675,97
19314 118,709 479,734 638,97547 196,24
19414 118,709 558,734 559,97537 637,51
19514 118,709 638,394 480,31527 999,12
19614 118,709 718,714 399,99518 280,41
19714 118,709 799,704 319,00508 480,71
19814 118,709 881,364 237,34498 599,35
19914 118,709 963,714 154,99488 635,64
20014 118,7010 046,744 071,96478 588,90
20114 118,7010 130,463 988,24468 458,44
20214 118,7010 214,883 903,82458 243,56
20314 118,7010 300,003 818,70447 943,56
20414 118,7010 385,843 732,86437 557,72
20514 118,7010 472,393 646,31427 085,33
20614 118,7010 559,663 559,04416 525,67
20714 118,7010 647,653 471,05405 878,02
20814 118,7010 736,383 382,32395 141,64
20914 118,7010 825,853 292,85384 315,79
21014 118,7010 916,073 202,63373 399,72
21114 118,7011 007,043 111,66362 392,68
21214 118,7011 098,763 019,94351 293,92
21314 118,7011 191,252 927,45340 102,67
21414 118,7011 284,512 834,19328 818,16
21514 118,7011 378,552 740,15317 439,61
21614 118,7011 473,372 645,33305 966,24
21714 118,7011 568,982 549,72294 397,26
21814 118,7011 665,392 453,31282 731,87
21914 118,7011 762,602 356,10270 969,27
22014 118,7011 860,622 258,08259 108,65
22114 118,7011 959,462 159,24247 149,19
22214 118,7012 059,122 059,58235 090,07
22314 118,7012 159,621 959,08222 930,45
22414 118,7012 260,951 857,75210 669,50
22514 118,7012 363,121 755,58198 306,38
22614 118,7012 466,151 652,55185 840,23
22714 118,7012 570,031 548,67173 270,20
22814 118,7012 674,781 443,92160 595,42
22914 118,7012 780,401 338,30147 815,02
23014 118,7012 886,911 231,79134 928,11
23114 118,7012 994,301 124,40121 933,81
23214 118,7013 102,581 016,12108 831,23
23314 118,7013 211,77906,9395 619,46
23414 118,7013 321,87796,8382 297,59
23514 118,7013 432,89685,8168 864,70
23614 118,7013 544,83573,8755 319,87
23714 118,7013 657,70461,0041 662,17
23814 118,7013 771,52347,1827 890,65
23914 118,7013 886,28232,4214 004,37
24014 121,0714 004,37116,700,00

Розрахунок орієнтовний і не є фінансовою консультацією чи офертою банку. Остаточні умови кредиту і рішення щодо участі в програмі ухвалює банк-партнер і Укрфінжитло.

Як рахується платіж за єОселею

Платіж за єОселею - це класичний ануїтет (однакова сума щомісяця), але ставка діє у два періоди. Перші 10 років (120 місяців) платіж рахується за пільговою ставкою на весь обраний строк кредиту за формулою A = P × i / (1 − (1+i)^−n), де P - сума кредиту, i - місячна ставка (річна ставка / 12), n - строк у місяцях.

Починаючи з 121-го місяця ставка підвищується (3% → 6% або 7% → 10%). У цей момент береться фактичний залишок боргу, що накопичився за перші 120 платежів, і для нього заново рахується ануїтет на решту строку за новою, вищою ставкою. Тому платіж після 10 років не є простим перерахунком у пропорції ставок - він залежить від того, скільки боргу реально залишилось.

Приклад: житло вартістю 2 000 000 грн, внесок 20% (400 000 грн), кредит 1 600 000 грн на 240 місяців (20 років), загальна категорія - ставка 7% перші 10 років і 10% після. Платіж перші 120 місяців = 12 404,78 грн/міс.

Після 120 платежів залишок боргу становить 1 068 378,73 грн. Для нього на решту 120 місяців рахується новий ануїтет уже за ставкою 10% - платіж зростає до 14 118,70 грн/міс. Загальна переплата за весь строк кредиту - приблизно 1 582 818,40 грн.

Той самий приклад з пільговою категорією (3% → 6%) дає платіж 8 873,56 грн/міс. перші 10 років і 10 202,36 грн/міс. після - суттєво менше за рахунок нижчої ставки.

Хто має право на участь у програмі

Ставка 3% - пільгові категорії

  • Військовослужбовці, які проходять службу за контрактом (включно з мобілізованими, що підписали контракт).
  • Працівники правоохоронних органів, Служби безпеки України, розвідувальних органів.
  • Медичні працівники державних і комунальних закладів охорони здоров'я.
  • Педагогічні і науково-педагогічні працівники закладів освіти.
  • Науковці наукових установ і організацій.

Ставка 7% - загальна категорія

  • Громадяни, які не мають у власності житла, або їхнє житло менше за встановлену норму площі.
  • Внутрішньо переміщені особи (ВПО) з підтвердженою довідкою.
  • Інші категорії, визначені умовами програми і банком-партнером на момент звернення.

Яке житло можна купити

Програма єОселя обмежує площу житла, вартість якого покривається кредитом: 52,5 м² для квартири на сім'ю з 1-2 осіб, 73,5 м² на 3 особи, і +21 м² за кожного наступного члена сім'ї, але не більше 115,5 м² загалом.

Для будинку норма дещо вища: 62,5 м² на 1-2 особи, 83,5 м² на 3 особи, +21 м² за кожну наступну особу, максимум 125,5 м².

Якщо обране житло більше за норму, кредит все одно можна отримати, але різницю у вартості (понаднормові метри) позичальник оплачує власними коштами понад мінімальний внесок.

Як подати заявку в Дії

  1. Перевірте свою категорію і відповідність умовам програми (вік, відсутність житла або житло менше норми) у застосунку чи на порталі «Дія».
  2. Оберіть банк-партнер програми єОселя з переліку на сайті eoselia.diia.gov.ua.
  3. Подайте заявку і документи, що підтверджують категорію та доходи, через «Дію» або безпосередньо в банку.
  4. Банк перевіряє документи і ухвалює рішення про кредитний ліміт та умови.
  5. Оберіть житло в межах ліміту і норми площі, оформіть договір купівлі-продажу та іпотеки у нотаріуса.
  6. Оформіть обов'язкове страхування нерухомості і життя - умова програми.
  7. Отримайте кредитні кошти і почніть щомісячні платежі за графіком.

Все про розрахунок платежу за програмою єОселя

єОселя - державна програма пільгового іпотечного кредитування в Україні, яка дозволяє купити житло під 3% або 7% річних на перші 10 років замість ринкових ставок 15-20%+. Калькулятор показує реальний щомісячний платіж на кожному етапі кредиту і допомагає зрозуміти, чи підходите ви під умови програми.

Чому ставка змінюється через 10 років

Держава субсидує різницю між пільговою і ринковою ставкою лише протягом перших 10 років кредиту - це закладено в постанові КМУ № 856. Після цього строку ставка підвищується (до 6% для пільгової категорії або 10% для загальної), але залишається помітно нижчою за середньоринкову ставку по звичайній іпотеці.

Чому варто рахувати платіж наперед

Рекомендований дохід у калькуляторі показує, скільки варто заробляти сім'ї, щоб платіж не перевищував половину чистого доходу - це орієнтир, який використовують і банки при оцінці кредитоспроможності. Якщо платіж виявляється надто високим для вашого доходу, варто розглянути менший строк чи більший початковий внесок.

Часті запитання про єОселю

Хто має право на ставку 3% річних
Ставка 3% діє для військовослужбовців за контрактом, працівників правоохоронних і розвідувальних органів, медичних працівників, педагогів і науковців - за умови, що вони відповідають іншим критеріям програми (вік, відсутність власного житла чи житло менше норми площі). Повний перелік категорій і підтверджувальних документів встановлює постанова КМУ № 856.
Що відбувається зі ставкою після 10 років
Перші 10 років (120 місяців) діє пільгова ставка - 3% або 7% залежно від категорії. Починаючи з 121-го місяця ставка підвищується до 6% або 10% відповідно і діє до кінця строку кредиту. Платіж після 10 років перераховується заново від фактичного залишку боргу, а не просто зростає пропорційно ставці.
Можна купити вторинне житло чи тільки новобудову
За програмою єОселя можна придбати як готове житло на первинному ринку (у застрахованого девелопера), так і на вторинному ринку в межах програми. Конкретні умови і перелік доступних об'єктів краще перевіряти на сайті eoselia.diia.gov.ua і в банку-партнері, бо перелік періодично оновлюється.
Чи можна погасити кредит достроково
Так, умови програми дозволяють часткове і повне дострокове погашення без штрафних санкцій. Це вигідно зменшує переплату за відсотками, особливо в перші роки кредиту, коли частка відсотків у платежі найбільша.
Які додаткові витрати крім щомісячного платежу
Окрім самого платежу за кредитом, позичальник оплачує страхування нерухомості і життя (обов'язкова умова програми), послуги нотаріуса при оформленні договору купівлі-продажу та іпотеки, а також може сплачувати збір до Пенсійного фонду при першій реєстрації права власності. Орієнтовна сума цих витрат - кілька відсотків від вартості житла, і калькулятор їх не враховує.
Чи враховується дохід подружжя при розрахунку кредиту
Банк може враховувати сукупний дохід сім'ї, включно з доходом дружини чи чоловіка позичальника, якщо вони виступають співпозичальниками або надають документи про доходи. Рекомендований дохід у калькуляторі - орієнтовний показник для одного платника, фактичні вимоги банку можуть відрізнятися.
Що буде, якщо площа житла більша за встановлену норму
Кредит за програмою єОселя покриває вартість житла в межах встановленої норми площі (52,5 м² для квартири на 1-2 особи, плюс додаткові метри на кожного наступного члена сім'ї). Якщо обране житло більше за норму, різницю у вартості позичальник оплачує власними коштами при першому внеску - у кредит вона не входить.
Чи можна оформити єОселю, якщо вже є інша іпотека
Головна умова програми - позичальник не повинен мати у власності інше житло (або наявне житло менше за встановлену норму площі). Якщо є непогашена іпотека на житло, що відповідає нормі площі, участь у програмі, швидше за все, неможлива - точне рішення ухвалює банк-партнер за результатами перевірки.
Джерела

Автор і редакція: Finansist · Про нас

Банки-учасники програми єОселяКалькулятор депозиту - накопичити на перший внесокКалькулятор ОВДПУсі фінансові калькулятори