З 14 серпня 2026 року банки посилюють контроль за операціями новостворених та тривалий час неактивних ФОП і юридичних осіб, яких фінансові установи віднесуть до підвищеної категорії ризику. Для таких клієнтів запроваджуються місячні ліміти на перекази, а операції, що не відповідають характеру бізнесу, можуть стати підставою для додаткової перевірки.
Нові правила не означають автоматичного обмеження для всіх підприємців. Банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід, щоб виявляти «дропів», фіктивний бізнес, компанії-оболонки та рахунки, які використовуються переважно для транзиту коштів.
Кого насамперед перевірятимуть
Посилений контроль стосуватиметься передусім новостворених та неактивних ФОПів, які після тривалої перерви відновлюють операції. Під увагу також можуть потрапити окремі юридичні особи, які мають ознаки так званих компаній-оболонок.
Для банку важливо не лише те, що підприємець офіційно зареєстрований та сплачує податки. Фінансова установа аналізуватиме, чи відповідає рух коштів реальному характеру діяльності.
Наприклад, якщо новостворений ФОП без попередньої історії роботи отримує значні суми, а потім майже одразу переказує їх іншим особам або компаніям, така поведінка може стати підставою для додаткового фінансового моніторингу.
Які ліміти діють із 14 серпня
Для нових та неактивних ФОПів, яких банк визначить як клієнтів підвищеного ризику, з 14 серпня встановлено такі орієнтири щодо переказів:
Ці показники є першим етапом нових обмежень. Вони не означають, що кожен ФОП відповідної групи автоматично отримає такий ліміт. Йдеться саме про клієнтів, які підпадають під визначені критерії ризику.
З листопада ліміти стануть нижчими
З 14 листопада 2026 року передбачено подальше посилення обмежень.
Для ФОП І групи ліміт зменшиться до 400 тис. грн на місяць, а для підприємців ІІ та ІІІ груп — до 1 млн грн на місяць.
Для окремих юридичних осіб із ознаками компаній-оболонок також передбачені обмеження: на першому етапі — до 5 млн грн на місяць, а з листопада — до 2 млн грн.
Чи означає це заборону переказувати більше
Ні. Встановлені суми не є законодавчою забороною на проведення операцій понад ліміт.
Якщо підприємцю потрібно здійснити переказ, який перевищує встановлений орієнтир, банк може провести поглиблену перевірку операції та попросити документи, які підтверджують її економічний зміст і походження коштів.
Тому для прозорого бізнесу ключовим стає не сам розмір обороту, а можливість пояснити банку, звідки надійшли кошти і на що вони спрямовуються.
Які документи може попросити банк
У разі додаткової перевірки підприємцю можуть знадобитися документи, що підтверджують реальну господарську діяльність.
Зокрема, банк може звернути увагу на:
- договори з контрагентами;
- рахунки та акти виконаних робіт;
- податкову звітність;
- документи щодо працівників;
- договори оренди;
- документи про закупівлю або продаж товарів;
- документи щодо доставки та логістики.
Такий підхід дозволяє банку зіставити заявлений вид діяльності з фактичним рухом коштів.
Особлива увага — до «сплячих» ФОПів
Окремий ризик для банків становлять підприємці, які тривалий час практично не використовували рахунок, а потім раптово почали проводити через нього великі суми.
Наприклад, ФОП може кілька місяців не мати суттєвого обороту, а після відновлення діяльності отримати мільйони гривень і протягом короткого часу переказати більшу частину коштів далі.
Саме такі зміни у поведінці клієнта можуть привернути увагу фінансового моніторингу.
Чому банки змінюють підхід
Оновлення правил пов'язане передусім із боротьбою з використанням рахунків ФОПів та компаній у тіньових схемах. Банки намагаються виявляти ситуації, коли рахунок підприємця фактично використовується не для ведення бізнесу, а для транзиту коштів або проведення операцій від імені інших осіб.
Таким чином, контроль поступово переходить від простого аналізу окремої платіжної операції до оцінки всієї фінансової поведінки клієнта.
Що це означає для звичайного бізнесу
Для підприємців, які мають реальний бізнес, регулярну діяльність і документи на основні операції, нові правила не означають автоматичного блокування рахунків чи заборони на великі платежі.
Водночас ФОПам варто бути готовими підтвердити економічний зміст великих операцій. Чим сильніше обороти відрізняються від звичного масштабу діяльності, тим більше запитань може виникнути у банку.
Фактично нові правила стимулюють підприємців вести діяльність так, щоб рух коштів на рахунку відповідав їхньому реальному бізнесу, заявленим КВЕДам, доходам та документам.
UA
