FINMA виявила серйозні порушення

Розслідування FINMA стосувалося роботи Julius Baer із клієнтами, пов’язаними з двома російськими політично значущими особами (PEP), а також практики надання кредитів європейській групі та її засновнику.

Регулятор встановив, що банк протягом кількох років неналежно перевіряв походження статків клієнтів із підвищеним ризиком. Також Julius Baer недостатньо критично оцінював негативні згадки у медіа, підозрілу поведінку клієнтів та не виконував окремі вимоги щодо повідомлення про можливі порушення.

Банк дозволив виняток із власних правил

Одним із проблемних моментів стала ситуація 2019 року, коли Julius Baer дозволив виняток із власних процедур перевірки клієнта.

FINMA зазначила, що банк фактично погодився на KYC-виключення, хоча йшлося про клієнта з високим рівнем ризику. При цьому рекомендацію на користь цього клієнта надав співробітник банку, який мав особисті зв’язки з його родиною.

Регулятор вважає, що банк мав додатково перевірити таку ситуацію, однак цього не зробив.

Julius Baer має тримати додаткові CHF 250 млн

Одним із ключових заходів FINMA стало зобов’язання банку утримувати додаткові власні кошти у розмірі CHF 250 млн.

Ця вимога діятиме доти, доки Julius Baer поступово не завершить вихід із відносин із клієнтами та активами, які більше не відповідають новій оцінці ризиків банку.

Важливо, що йдеться саме про додаткову вимогу до капіталу, а не про штраф на $300 млн. Протягом розслідування вимога до капіталу навіть була вищою, однак після вжиття банком необхідних заходів її зменшили.

FINMA конфіскує близько CHF 10 млн прибутку

Окрім вимоги щодо капіталу, регулятор вирішив конфіскувати близько CHF 10 млн прибутку, який Julius Baer отримав у результаті порушень під час роботи з двома групами російських PEP-клієнтів.

Також виплата дивідендів та інші виплати акціонерам банку повинні попередньо погоджуватися з FINMA до завершення відповідних обмежень.

Розслідування охопило кредити більш ніж на CHF 1 млрд

Окрема частина справи стосувалася кредитування європейської групи та її засновника.

Починаючи з 2019 року Julius Baer видав вісім кредитів, загальний обсяг яких у 2022–2023 роках перевищив CHF 1 млрд. За висновками FINMA, банк не мав достатніх внутрішніх правил, контрольних механізмів та кваліфікованого персоналу для роботи з таким напрямом.

Банк також ігнорував власні обмеження щодо кредитування окремих позичальників і порушував вимоги щодо звітування про концентрацію ризиків. Зрештою заборгованість у розмірі CHF 586 млн, яка залишалася на кінець 2023 року, була повністю списана.

Банк уже скоротив ризикові операції

Під час розслідування Julius Baer вжив низку заходів для зміни системи управління ризиками.

Зокрема, банк припинив діяльність у сфері private debt, скоротив кредитування, посилив контрольні функції та переглянув систему винагород. У 2025 році на вимогу FINMA банк також змінив власний підхід до оцінки ризиків і вирішив поступово відмовлятися від клієнтів та активів, які не відповідають новій політиці.

FINMA зазначила, що за останні два роки Julius Baer також провів необхідні кадрові зміни на рівні ради директорів та керівництва й перебудував систему корпоративного управління.

Нагляд за банком триватиме до 2032 року

Попри завершення розслідування, посилений контроль над Julius Baer продовжиться.

До 2032 року банк повинен регулярно подавати FINMA звіти про свою систему управління ризиками, комплаєнс та корпоративну культуру, а також про заходи, які він вживає для запобігання новим порушенням.

Тимчасове обмеження на встановлення нових відносин із PEP-клієнтами з країн підвищеного ризику поступово послаблюватиметься в міру того, як банк скорочуватиме відповідні активи.

Це вже п'яте розслідування Julius Baer менш ніж за десять років

FINMA зазначила, що з 2017 року виявляла серйозні порушення у Julius Baer вже у п'яти процедурах нагляду.

Нинішня справа стала черговим сигналом для банку щодо необхідності посилення внутрішніх процедур, контролю ризиків та перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику.

Водночас FINMA врахувала заходи, які банк уже реалізував. Частину раніше встановлених обмежень у сфері капіталу, ліквідності та кредитування після завершення процедури було скасовано або послаблено.

Рішення FINMA ще не набрало законної сили. Окремо регулятор відкрив провадження щодо трьох колишніх співробітників Julius Baer, яких можуть притягнути до відповідальності за порушення наглядових вимог або внутрішніх правил банку.