Бізнесу розширили можливості для отримання кредитів

Однією з ключових змін стало розширення переліку майна, яке банки можуть приймати як забезпечення за кредитами.

Тепер до прийнятного забезпечення можуть належати майнові права на грошові кошти, які підприємство має отримати як виручку за вже відвантажені товари, виконані роботи або надані послуги.

Для такого виду забезпечення Національний банк встановив коефіцієнт ліквідності на рівні 0,3.

Це може стати важливим рішенням для компаній, які мають стабільний оборот, але не володіють достатньою кількістю нерухомості чи інших основних засобів для передачі банку в заставу.

Місцеві гарантії отримали більшу вагу

НБУ також підвищив коефіцієнт ліквідності забезпечення у вигляді безумовних та безвідкличних гарантій міських і обласних рад.

Показник збільшили до 0,8, що має посилити можливості підприємств залучати фінансування за підтримки органів місцевого самоврядування.

Очікується, що це допоможе муніципальним та іншим підприємствам активніше реалізовувати важливі інфраструктурні проєкти.

Нові правила для портфельних гарантій

Регулятор також запровадив єдині підходи до врахування портфельних гарантій під час пом'якшення кредитного ризику.

Відповідні зміни внесли до правил визначення банками мінімального розміру експозицій, зважених за кредитним ризиком.

Уніфікація таких підходів має зробити механізм гарантування більш зрозумілим для банків та сприяти розвитку нових кредитних програм для підприємців.

Банкам продовжили тестові періоди

Ще одним рішенням стало продовження тестових періодів, установлених для банків у межах окремих регуляторних положень.

Йдеться про правила оцінки кредитного ризику, а також порядок визначення значних експозицій і розрахунку нормативів.

За задумом НБУ, це дозволить банківській системі адаптуватися до нових підходів без створення додаткового тиску на фінансові установи.

Кому можуть допомогти нові рішення

Новий пакет заходів насамперед спрямований на підприємства, які через війну втратили або пошкодили виробничі та складські потужності.

Більше можливостей для отримання фінансування можуть отримати ритейлери, виробники продукції, підприємства агропромислового комплексу та компанії, які не мають достатнього обсягу основних засобів для класичного заставного кредитування.

Також нові правила можуть розширити можливості муніципальних підприємств, які реалізують важливі інфраструктурні проєкти.

Коли запрацюють зміни

Нові регуляторні норми набирають чинності 5 вересня 2026 року.

У Національному банку очікують, що після впровадження нових підходів банки зможуть розробляти додаткові кредитні продукти для бізнесу, не створюючи при цьому надмірних ризиків для фінансової системи.

Таким чином, НБУ намагається зробити кредитування більш доступним для компаній, які продовжують працювати в умовах війни та стикаються з руйнуванням активів або нестачею традиційного забезпечення для отримання позик.