RU
Платежный рынок Украины стоит на пороге перемен, которые еще несколько лет назад казались отдаленной перспективой. Открытый банкинг, мгновенные переводы и постепенная интеграция с европейской платежной инфраструктурой уже перестали быть теорией — по словам заместителя главы НБУ Алексея Шабана, ключевые шаги состоятся в ближайшие месяцы. Объясняем простыми словами, что меняется и чего ждать.
Что такое открытый банкинг и почему о нем заговорили
В 2025 году Национальный банк ввел полноценное регулирование Open Banking — модели, при которой банки открывают доступ к своим данным и платежным функциям через защищенные интерфейсы (API). Первыми авторизацию на предоставление нефинансовых платежных услуг получили три учреждения. ПУМБ, ПриватБанк и УкрСиббанк.
Это только начало. "Мы считаем, что в августе-сентябре практически вся банковская система будет готова открыть свои API", - прогнозирует Алексей Шабан. То есть уже этой осенью рынок может перейти от пилотных проектов к массовому внедрению.
Безопасно ли открывать доступ к банковским данным
Главное опасение клиентов – конфиденциальность. У модели открытого банкинга доступ к информации возможен исключительно с согласия самого пользователя. Компании, желающие работать с такими данными, должны пройти авторизацию в НБУ и попасть в реестр платежной инфраструктуры. Без этих условий доступ к счетам невозможен.
Мгновенные платежи против карт: кто победит
Мгновенные переводы – это технология, позволяющая деньгам поступать получателю за секунды, без посредства карточных сетей. Мировой опыт показывает ее потенциал: по оценкам ACI Worldwide, в 2023 году мгновенные платежи прибавили к глобальному ВВП близко $160 млрд.
Показательный пример – польская система BLIK, на которую приходится близко 70% сделок в e-commerce по количеству транзакций. «Мгновенные платежи могут стать полноценным конкурентом карточных систем», — отмечает замглавы НБУ.
Как готовы украинские банки
Чтобы система заработала, все участники рынка должны научиться выполнять мгновенные кредитные переводы. Весомый аргумент в пользу технологии - экономика: себестоимость мгновенной операции существенно ниже, чем у классического карточного платежа Это выгодно и банкам, и бизнесу, который платит комиссии за эквайринг.
Каким станет финансовый рынок Украины через пять лет
В НБУ определяют амбициозное видение будущего. Среди ожидаемых изменений:
- полная цифровизация финансовых услуг;
- более глубокая интеграция с европейским платежным пространством и присоединение к SEPA;
- рост доли мгновенных переводов в ежедневных расчетах;
- внедрение концепции Open Finance - следующего шага после открытого банкинга;
- имплементация стандартов ЕС, в частности DORA, MiCA и GDPR;
- более широкое применение искусственного интеллекта для оценки рисков и выявления мошенничества.
Как меняется регулировка
Гармонизация с европейским законодательством идет быстрыми темпами. За четыре года уровень соответствия украинских норм европейским вырос с 50% до 78%. Впереди – имплементация третьей платежной директивы (PSD3), регламента PSR, а также требований MiCA, DORA и AI Act.
Что это значит для вас
Для обычного клиента изменения обещают более быстрые и более дешевые переводы, новые удобные сервисы и больший контроль над собственными данными. Для бизнеса — более низкие комиссии и доступ к современным платежным инструментам. Если прогнозы НБУ оправдаются, уже к концу 2026 года Украина сделает заметный шаг к европейскому уровню платежной инфраструктуры.