С 14 августа 2026 года банки усиливают контроль за операциями вновь созданных и длительно неактивных ФЛП и юридических лиц, которых финансовые учреждения отнесут к повышенной категории риска. Для таких клиентов вводятся месячные лимиты на переводы, а сделки, не отвечающие характеру бизнеса, могут стать основанием для дополнительной проверки.
Новые правила не означают автоматическое ограничение для всех предпринимателей. Банки будут применять риск-ориентированный подход, чтобы выявлять «дропов», фиктивный бизнес, компании-оболочки и счета, используемые преимущественно для транзита средств.
Кого в первую очередь будут проверять
Усиленный контроль будет касаться прежде всего вновь и неактивных ФЛПов, которые после продолжительного перерыва восстанавливают операции. Во внимание также могут попасть отдельные юридические лица, имеющие признаки так называемых компаний-оболочек.
Для банка важно не только то, что предприниматель официально зарегистрирован и платит налоги. Финансовое учреждение будет анализировать, соответствует ли движение средств реальному характеру деятельности.
Например, если новый ФЛП без предварительной истории работы получает значительные суммы, а затем почти сразу переводит их другим лицам или компаниям, такое поведение может стать основанием для дополнительного финансового мониторинга.
Какие лимиты действуют с 14 августа
Для новых и неактивных ФЛП, которые банк определит как клиентов повышенного риска, с 14 августа установлены следующие ориентиры по переводам:
Эти характеристики являются первым этапом новейших ограничений. Они не означают, что каждый ФЛП соответствующей группы автоматически получит такой лимит. Речь идет именно о клиентах, подпадающих под определенные критерии риска.
С ноября лимиты станут ниже
С 14 ноября 2026 года предусмотрено дальнейшее усиление ограничений.
Для ФЛП I группы лимит уменьшится до 400 тыс. грн в месяц, а для предпринимателей II и III групп - до 1 млн грн в месяц.
Для отдельных юридических лиц с признаками компаний-оболочек также предусмотрены ограничения: на первом этапе — до 5 млн грн в месяц, а с ноября - до 2 млн грн.
Значит ли это запрет пересказывать больше
Нет. Установленные суммы не являются законодательным запретом на проведение операций сверх лимита.
Если предпринимателю нужно осуществить перевод, превышающий установленный ориентир, банк может провести углубленную проверку операции и запросить документы, подтверждающие ее экономическое содержание и происхождение средств.
Поэтому для прозрачного бизнеса ключевым становится не сам размер оборота, а возможность объяснить банку. откуда поступили средства и на что они направляются.
Какие документы может попросить банк
При дополнительной проверке предпринимателю могут потребоваться документы, подтверждающие реальную хозяйственную деятельность.
В частности, банк может обратить внимание на:
- договоры с контрагентами;
- счета и акты выполненных работ;
- налоговую отчетность;
- документы по работникам;
- договоры аренды;
- документы о закупке или продаже товаров;
- документы по доставке и логистике.
Такой подход позволяет банку сопоставить заявленный вид деятельности с фактическим движением средств.
Особое внимание — к «спящим» ФЛПам
Отдельный риск для банков составляют предприниматели, длительно практически не использовавшие счет, а затем внезапно начали проводить через него большие суммы.
К примеру, ФЛП может несколько месяцев не иметь существенного оборота, а после возобновления деятельности получить миллионы гривен и в течение короткого времени перевести большую часть средств дальше.
Конкретно такие конфигурации в поведении клиента могут привлечь внимание денежного мониторинга.
Почему банки изменяют подход
Обновление правил связано, прежде всего, с борьбой с использованием счетов ФЛП и компаний в теневых схемах. Банки пытаются выявлять ситуации, когда счет предпринимателя фактически используется не для ведения бизнеса, а для транзита средств или проведение операций от имени других лиц.
Таким образом, контроль постепенно переходит от простого анализа отдельной платежной операции к оценке. всего финансового поведения клиента.
Что это значит для обычного бизнеса
Для предпринимателей, имеющих реальный бизнес, регулярную деятельность и документы на основные операции, новые правила не означают автоматическую блокировку счетов или запреты на крупные платежи.
В то же время ФЛПам следует быть готовыми подтвердить экономическое содержание крупных операций. Чем сильнее обороты отличаются от привычного масштаба деятельности, тем больше вопросов может возникнуть у банка.
Фактически новые правила стимулируют предпринимателей вести деятельность так, чтобы движение средств на счете соответствовало их реальному бизнесу, заявленным КВЭДам, доходам и документам.
RU
