НБУ змінив правила відновлення банків: як працюватиме «жовта зона» та що спростять

БанкиАвтор: Редакція Фінансист24 вересня 2026 р.3 хв читання

Поділитися:

Фіксовану надбавку у 1,5 в.п. скасували

Однією з ключових змін стало скасування підходу, за яким межі «жовтої зони» визначалися з використанням фіксованої надбавки у 1,5 відсоткового пункта.

Надалі порогові значення визначатимуться з урахуванням реального фінансового стану конкретного банку. Для цього враховуватимуться регуляторні нормативи, капітальні буфери, коефіцієнт левериджу та результати оцінки стійкості.

Таким чином, підхід стає більш прив’язаним до ризиків і показників конкретної установи, а не до єдиного фіксованого порога.

Капітал потрібно відновити максимум за 18 місяців

Оновлені вимоги також встановлюють чіткіший часовий горизонт для заходів, які банк передбачає у своєму плані відновлення.

Запропоновані банком заходи мають забезпечувати відновлення капіталу у строк не більше 18 місяців. Йдеться про сценарії, за яких фінансовий стан установи погіршується і виникає необхідність заздалегідь визначити послідовність дій для повернення необхідних показників.

Такий підхід має дати регулятору та самому банку зрозумілий горизонт для реалізації заходів у разі виникнення проблем із капіталом.

Для системно важливих банків змінюють сценарне планування

Окремі правила встановлено для системно важливих банків. Вони отримуватимуть сценарій від НБУ за чотири місяці до встановленого строку подання плану відновлення.

Банківські групи під час підготовки своїх планів також повинні враховувати цей сценарій. Це має забезпечити більш узгоджене планування дій банків у разі погіршення економічних або фінансових умов.

Щорічне оновлення плану не завжди буде обов’язковим

НБУ також передбачив більш гнучкий підхід до регулярного оновлення документів.

Банк зможе не проводити чергове щорічне оновлення Плану відновлення, якщо незадовго до цього він уже комплексно переглянув документ у позаплановому порядку, а НБУ визнав оновлений план прийнятним.

Це дозволить уникати ситуацій, коли банку доводиться повторно проходити значний обсяг процедур через короткий проміжок часу після масштабного перегляду документа.

На доопрацювання неприйнятного плану дадуть три місяці

Змінилися й строки виправлення плану, який регулятор визнав неприйнятним.

Якщо раніше на його доопрацювання передбачалося два місяці, то тепер цей строк збільшено до трьох місяців.

Для банків це означає додатковий час на перегляд розрахунків, сценаріїв та запропонованих заходів, після чого документ має бути повторно поданий регулятору.

CDS та акції більше не є обов’язковими показниками

НБУ також переглянув перелік індикаторів, які банки мають використовувати під час підготовки планів відновлення.

Зокрема, спреди CDS та зміна вартості акцій більше не належать до безумовно обов’язкових показників. За потреби банки зможуть використовувати їх як додаткові індикатори, якщо відповідні дані доступні та мають значення для оцінки ризиків.

Це скорочує перелік показників, які банки повинні враховувати незалежно від специфіки конкретної установи.

Для окремих банківських груп вимоги також спростять

Зміни стосуються і банківських груп. Якщо небанківські учасники групи є несуттєвими, така група зможе не розробляти окремий консолідований план відновлення.

Це дозволяє зосередити регуляторні вимоги на тих групах, де діяльність небанківських компаній справді може суттєво впливати на фінансову стійкість усієї структури.

Що зміниться для банків на практиці

Оновлений підхід НБУ робить систему планів відновлення більш ризик-орієнтованою та гнучкою. Замість єдиного фіксованого порога банки мають оцінювати свою ситуацію через власні нормативи, капітальні буфери, леверидж та результати оцінки стійкості.

Водночас регулятор частково зменшує адміністративне навантаження: дозволяє не дублювати недавнє комплексне оновлення плану, прибирає частину обов’язкових індикаторів і збільшує строк для доопрацювання неприйнятого документа.

Для банків це означає, що плани відновлення мають бути не просто формальним регуляторним документом, а інструментом реагування на погіршення фінансового стану, який більше враховує ризики та особливості конкретної установи.

Ваша реакція на новину:

#відновлення#плану#банків

Поділитися: