Що таке номінальна та реальна вартість грошей і чому це важливо?

Номінальна вартість грошей – це їхня офіційна, фіксована величина, яка виражена у конкретних грошових одиницях. Вона не враховує змін у купівельній спроможності валюти, інфляції чи змін на ринку.

📌 Приклади номінальної вартості:

• 1000 гривень, які ви поклали на депозит, залишаються номінальною сумою 1000 грн.
• Зарплата у 20 000 грн – це номінальний дохід, незалежно від того, що можна купити за ці гроші.
• Вартість товару, зазначена на ціннику (наприклад, смартфон коштує 15 000 грн) – це номінальна ціна.

Номінальна вартість грошей є основою для ведення бухгалтерського обліку, складання бюджету, встановлення заробітної плати та фінансових зобов’язань. Однак її не можна розглядати без урахування впливу інфляції та зміни купівельної спроможності.

Реальна вартість грошей – це їхня фактична купівельна спроможність, тобто те, скільки товарів і послуг можна придбати за певну суму. Вона залежить від рівня інфляції, зміни цін на товари та послуги, а також економічної ситуації в країні.

📌 Як змінюється реальна вартість грошей?

• Якщо інфляція зростає, реальна вартість грошей зменшується, оскільки на ту ж суму можна купити менше товарів і послуг.
• Якщо рівень цін залишається стабільним або падає (дефляція), реальна вартість грошей зростає, оскільки їхня купівельна спроможність збільшується.
• Реальні доходи залежать не лише від номінальної суми, а й від того, як змінюються ціни на товари першої необхідності.

📌 Приклади реальної вартості грошей:

• У 2020 році 10 000 грн дозволяли купити більше продуктів, ніж у 2025 році, через інфляцію.
• Якщо зарплата зросла з 20 000 до 22 000 грн, але водночас ціни піднялися на 15%, реальний дохід фактично зменшився.
• Депозит у банку під 10% річних при інфляції 12% реально приносить збитки, оскільки купівельна спроможність заощаджень зменшується.

Реальна вартість грошей має вирішальне значення для фінансового планування, зарплатної політики, інвестування та економічної стабільності.

Номінальна та реальна вартість грошей часто не збігаються через вплив економічних факторів. Головна причина – інфляція, яка поступово зменшує купівельну спроможність грошей.

📌 Основні причини різниці між номінальною та реальною вартістю:

✅ Інфляція – головний фактор, що зменшує реальну вартість грошей

• Якщо рівень інфляції становить 10% на рік, це означає, що за ті ж 1000 грн через рік можна купити товарів на 900 грн (номінально 1000 грн залишається, але їхня купівельна спроможність падає).
• Зарплата може зрости номінально, але якщо ціни зростають ще швидше, реальний дохід знижується.

✅ Дефляція – рідкісне явище, коли реальна вартість грошей зростає

• У період дефляції (зниження цін) за ті ж гроші можна купити більше товарів і послуг, що збільшує їхню реальну цінність.
• Наприклад, якщо ціни на продукти зменшуються на 5%, а ваша зарплата залишається незмінною, реальний дохід зростає.

✅ Коливання валютного курсу

• Якщо гривня знецінюється відносно долара чи євро, імпортні товари дорожчають, що знижує реальну вартість доходів.
• Наприклад, якщо зарплата у гривнях залишається стабільною, але долар подорожчав на 20%, купівельна спроможність щодо імпортних товарів знижується.

✅ Рівень заробітних плат і продуктивність економіки

• Якщо зарплати зростають, але інфляція випереджає це зростання, реальний дохід все одно знижується.
• Наприклад, якщо зарплата піднялася з 20 000 до 22 000 грн (+10%), а інфляція становить 15%, реально ви стали біднішими.

✅ Державна грошово-кредитна політика

• Якщо держава друкує гроші без контролю (емісія), це викликає знецінення національної валюти.
• Наприклад, якщо уряд компенсує дефіцит бюджету за рахунок друку грошей, це призводить до стрімкого зростання інфляції, як це сталося у Венесуелі чи Зімбабве.

Висновок

Різниця між номінальною та реальною вартістю грошей пояснюється інфляційними процесами, валютними коливаннями та економічними факторами. Для того щоб ефективно управляти своїми фінансами, важливо враховувати реальну купівельну спроможність і не покладатися лише на номінальні показники.

Як інфляція впливає на купівельну спроможність грошей?

Інфляція – це зростання загального рівня цін на товари та послуги, що призводить до зниження купівельної спроможності грошей. Чим вищий рівень інфляції, тим менше товарів можна придбати за ту ж суму.

📌 Основні наслідки інфляції для купівельної спроможності:

• Ціни ростуть швидше, ніж доходи → якщо зарплата залишається на рівні 20 000 грн, але ціни зросли на 15%, то реальна купівельна спроможність зменшується до 17 000 грн.
• Знецінення заощаджень → якщо гроші зберігаються у готівці чи на звичайному рахунку без відсотків, їхня реальна вартість падає.
• Втрата доступу до якісних товарів → зростання цін змушує споживачів відмовлятися від деяких продуктів або шукати дешевші альтернативи.

Як захистити гроші від інфляції?

✅ Інвестування

• Купівля активів, які зберігають або збільшують вартість (золото, нерухомість, акції, криптовалюти).
• Вклади у індексовані фінансові інструменти, які захищають від знецінення грошей.

✅ Вибір правильних депозитів

• Розміщення грошей у банківських депозитах із відсотковими ставками, що перевищують рівень інфляції.
• Використання депозитів у стабільній валюті (долар, євро), якщо гривня знецінюється.

✅ Диверсифікація фінансів

• Зберігання частини заощаджень у кількох валютах.
• Інвестування у бізнес або довгострокові проекти, які приносять прибуток, що випереджає інфляцію.

✅ Регулярний перегляд бюджету

• Контроль за витратами та оптимізація фінансових потоків.
• Вкладання коштів у освіту та професійний розвиток, що дозволяє отримувати вищий дохід.

Розуміння різниці між номінальною та реальною вартістю грошей є ключовим для ефективного управління особистими фінансами, інвестиціями та бізнесом. Фокус лише на номінальні показники може призвести до неправильних фінансових рішень та втрат заощаджень.

1. Оцінка реальної купівельної спроможності

• Якщо зарплата зросла з 20 000 грн до 25 000 грн, але ціни піднялися на 30%, це означає, що реальний дохід знизився, а не виріс.
• Важливо оцінювати динаміку реальних доходів, а не просто орієнтуватися на цифри в зарплатній відомості.

📌 Приклад:
У 2015 році 10 000 грн дозволяли купити певний набір товарів, а у 2025 році за ці ж гроші можна придбати значно менше через інфляцію.

2. Інвестування та заощадження

• Депозити та інвестиції повинні приносити дохід, що перевищує рівень інфляції.
• Гроші, що просто лежать у готівці або на рахунку без відсотків, втрачають реальну вартість.
• Вибір активів для інвестування повинен враховувати реальну прибутковість з урахуванням інфляції та валютних ризиків.

📌 Приклад:
Якщо депозит у гривні приносить 10% річних, а інфляція становить 12%, ви фактично втрачаєте гроші, хоча номінально сума на рахунку зростає.

3. Кредитування та боргові зобов’язання

• Якщо ви берете кредит, важливо оцінювати його реальну вартість з урахуванням інфляції та зміни курсу валют.
• У періоди високої інфляції вигідніше брати кредити з фіксованою процентною ставкою, оскільки борг може знецінитися у реальному вираженні.

📌 Приклад:
Якщо ви взяли іпотеку на 1 млн грн під 10% річних, а інфляція 15%, то реальний борг зменшується, оскільки гроші знецінюються швидше, ніж росте заборгованість.

4. Бізнес та ціноутворення

• Для бізнесу важливо встановлювати ціни, що враховують інфляційні ризики та зміни в купівельній спроможності клієнтів.
• При укладанні довгострокових контрактів необхідно враховувати можливі коливання реальної вартості грошей.

📌 Приклад:
Якщо бізнес фіксує ціну на товар на рік вперед, але не враховує можливого зростання витрат, це може призвести до збитків через знецінення грошей.